轉自：中國經營網
文 本報記者 鄭瑜
一直以來，中小企業融資難、融資貴都是實現高質量發展過程中亟待解決的問題之一。2022年以來，國家不斷優化供應鏈金融服務，在一系列扶持中小微企業供應鏈金融發展的政策之下，供應鏈的價值和作用正在受到各方高度重視。
市場對供應鏈的數字化發展也提出了更多新要求。作為行業連接器，金融科技公司正在嘗試從多個維度幫助供應鏈市場健康發展。在線上、線下場景中究竟如何更好地降低供應鏈企業由于資金短缺引發的風險？如何在支撐實體發展過程中，找到契合自身特點的發展路徑？這無一不是數字經濟時代下，供應鏈金融科技平臺需要深思的問題。
“線上化”成為關鍵詞
供應鏈金融，指的是站在供應鏈產業鏈整體布局角度，綜合運用前沿金融科技，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鏈中占主導地位的核心企業與上下游企業一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統性的金融解決方案，以快速響應產業鏈上企業的結算、融資、財務管理等綜合需求，降低企業成本，提升產業鏈各方價值。
新時期，面對新形勢，持續打造安全、韌性的供應鏈是擺在實體經濟面前的重要挑戰。
上述課題在港航業尤為明顯。2022年上半年受到疫情影響，集裝箱吞吐量同比微降，但是需求仍然存在。“我們利用區塊鏈技術實現了線上化放貨平臺應用，緩解了碼頭堆存緊張問題。”某從事港航業人員對《中國經營報》記者表示。
圍繞小微企業開展供應鏈金融服務的重慶小雨點小額貸款有限公司（以下簡稱“小雨點小額貸款”）告訴記者，2022年以來，供應鏈金融市場的一大重要變化是實體產業融資需求呈現更快、更簡的特征，小微企業市場對于融資的便捷性和時效性提出了更高的要求。“我們嘗試為小微經濟體提供全線上的供應鏈金融服務。從總體來說，放款量相比上年增加大約80%。”
數據顯示，供應鏈金融具有廣闊的市場空間和現實需求。
二十國集團（G20）倡議成立的全球中小企業金融論壇測算指出，2020年我國中小微企業的融資缺口高達1.89萬億美元（約13萬億元人民幣），超過40%的中小微企業面臨融資限制。中國服務貿易協會供應鏈金融委員會結合上市公司應收賬款、預付賬款和存貨三個供應鏈業務場景的測算指出，2020年中國供應鏈金融市場規模約為15.86萬億元，2022年將進一步提升到19.19萬億元。
綜合匹配更多資金渠道
對于小微企業主而言，2022年上半年顯得有些特別，疫情的反復對線下融資以及現金流提出了考驗，供應鏈核心企業為了降低風險、進一步降低庫存，在交易鏈條對“擠占”中小企業的運營資金的情況抬頭。
一家長期給基建行業中核心企業供貨的鋼筋供應商的企業主告訴本報記者，傳統銀行需要核心企業的保證，依靠核心企業出具的確權函或兜底函，利用核心企業的信用才可以提供融資。而這個融資的節點往往相對靠后，通常都是到了接近結算，已經臨近付款期的階段。“但是從訂貨到結算其實中間有幾個月的時間差，中小企業的實際融資需求很早就產生了，并不是在最后節點才出現的。”
“在對方收到貨或者對賬單的階段，就已經有資金需求了。但是核心企業是很難給我們做確權的。雖然像我們這樣的供應商在最后結算的緩解可以拿到確權，但是在對方收貨、對賬、發票的過程中，我們也需要資金，這個融資需求的空缺是行業一直以來的痛點。”上述企業主補充道。
同時，作為鏈接實體與金融服務的科技平臺也注意到了市場的需求。
TCL（集團）旗下供應鏈金融科技服務商簡單匯信息科技（廣州）有限公司（以下簡稱“簡單匯”）方面告訴記者，2022年，制造業等實體產業在經營上承受了不少的挑戰。而通過簡單匯業務數據角度分析，可以發現兩個特征，分別是應收賬款賬期同比基本不變和融資比率有所提高。“其中，應收賬款賬期的取值主要是指平臺‘金單’和供應鏈票據的加權平均賬期，2020~2021年分別為100.32天、142.14天，而2022年全年的數據預計在150天左右。融資比率的取值是指平臺全年累計融資規模與累計應收賬款確權規模的比值，2020~2021年分別為34.6%、42.68%，而2022年全年的數據接近50%。這兩個數值的變化代表著持單企業更加注重持有現金。”
“針對企業有更多的將應收賬款轉換為現金的需要，簡單匯補充了綜合金融科技服務方案，幫助企業匹配更多資金渠道和定向創新設計產品。一方面，引入更多的金融服務機構直接增加信貸供給，飽和供給推動‘穩鏈、固鏈’，這可以稱為‘引流’；另一方面，深度挖掘供應鏈交易信息產生的交易信用，并以此創新設計金融服務方案，例如2022年推出了‘銀單’，就是以經銷商訂單數據為抓手，為經銷商定向采購提供銀行資金支持，這屬于‘開源’。”簡單匯方面表示。
多維度助推實體經濟
在供應鏈整體和局部企業數字化速度提升背景下，供應鏈金融服務的模式也在不斷發展，正在從傳統模式進一步向鏈條式的數字化產融生態圈發展。
根據簡單匯方面介紹，2022年，其針對涉及民生的重點行業，比如農牧、快消、醫藥等，一方面加大了線上線下客戶服務資源投入，為重點供應鏈企業配置了線下專屬客戶經理和線上專屬客服座席；另一方面加深了對具體交易場景的技術應用研究，圍繞行業供應鏈特點增加了系統定制開發的投入，通過提高業務辦理和審核的自動化和智能化，進一步提升服務質量。“同時，我們還擴大與金融服務機構的合作范圍，研究和探索新的融資模式，拓寬資金渠道來降低企業融資成本；并且成立了政策研究組，積極研究和借助政策資源，協助金融機構通過再貼現、再貸款以及地方政府財政獎勵、貼息等方式，幫助企業降本。”
“2022年上半年實體企業受疫情影響，融資需求相對有所下降，產業經營者對未來的不確定性導致了觀望情緒。進入下半年以后，融資需求逐漸增強，快速復蘇。”小雨點小額貸款方面介紹道。
與此同時，縣域經濟也開始成為小微信貸服務的重點。
小雨點小額貸款方面表示，“2022下半年的變化原因主要在于兩大方面，一方面是經營者的信心開始恢復，另一方面是市場需求開始復蘇。在這些需求中，主要是以實體經營尤其是縣域經濟為主的實體經營者的融資需求特別旺盛。對于這些實體經營戶而言，面對的壓力來自廠商的發貨需要現金結算，下游銷售在2022年上半年的環境中賒銷增加，所以現金流短缺問題相對明顯。此外，在普惠業務進展方面，目前以服務小微企業為主，重點入局綠色、可持續發展的產業，例如農業機具、綠色出行、消費品、物流等行業。”