轉(zhuǎn)自：中國證券報
可以房產(chǎn)“帶押過戶”的地盤又大了！
“看！這兩天兒發(fā)了新通知 ↓ ↓ ↓”
“啥意思？”
“就是北京銀監(jiān)局、央行營管部、市規(guī)自委、市住建委給買賣二手房開‘快捷方式’啦！“
Q
“帶押過戶”是啥？
“帶押過戶”是對于上市交易、存在抵押的房產(chǎn)，無需提前還清貸款、無需墊付資金以解除抵押，即可實現(xiàn)抵押變更、轉(zhuǎn)移登記及新抵押設(shè)立。
在傳統(tǒng)的二手房交易過程中，若二手房貸款尚未結(jié)清，需要賣方提前籌集資金還清貸款，即“贖樓”，通過“贖樓”解除原有抵押，才能辦理過戶手續(xù)，進(jìn)而買方將房產(chǎn)再次抵押，獲得銀行貸款。
Q
哪兒的房現(xiàn)在能“帶押過戶”？
目前全國有15個省份100多個地市開展了“帶押過戶”。
其中，天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建、湖北等地已經(jīng)全面開展。各地在實踐探索中，主要形成抵押權(quán)組合、新舊抵押權(quán)分段、抵押權(quán)變更等“帶押過戶”模式。
Q
啥樣的房產(chǎn)可以做“帶押過戶”？
以北京為例，在北京同時滿足以下四個方面的條件可做“帶押過戶”：
1．本市個人二手房交易；
2．買方必須是全款或者辦理的是個人住房商貸購房；
3．賣方未結(jié)清的貸款必須是商貸，或是已經(jīng)還清公積金貸款部分的組合貸；
4．所交易的住房在轄內(nèi)商業(yè)銀行僅存一次有效抵押。
Q
“帶押過戶”的優(yōu)勢是啥？
1．可以縮短交易周期。“帶押過戶”有望大幅縮短交易時間，有利于有置換改善需求的人盡快收回資金。
2．可以節(jié)省“過橋資金”成本。對于原來需要借錢墊款償還房貸的人來說，“帶押過戶”可以節(jié)省一大筆“過橋資金”成本，也降低了市場上“過橋資金”這個灰色地帶可能帶來的風(fēng)險。
3．能夠盤活二手房市場。政策有助于加快換房需求入市，對提升新房交易量有所助力，會促進(jìn)新市民購買二手房及在該城市扎根落戶，可進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場良性循環(huán)。
Q
我想“帶押過戶”，應(yīng)該如何操作？
各地流程略有不同，具體請參考當(dāng)?shù)毓俜轿募Ｏ旅嬉员本槔?/p>
第一步，二手房的買賣雙方先約定好同意“帶押過戶”，然后辦理網(wǎng)簽；
第二步，去銀行申請“帶押過戶”，與雙方貸款銀行約定首付款監(jiān)管賬戶等事項、買方將首付款打入資金監(jiān)管賬戶；
第三步，買賣雙方前往登記大廳辦理“帶押過戶”登記手續(xù)，辦理過戶，并辦理二次抵押權(quán)手續(xù)；
第四步，買方的房貸銀行通過監(jiān)管賬戶向賣方貸款銀行支付原貸款余額并向賣方發(fā)放貸款，之前的房貸解除抵押。
Q
對買賣雙方來說，“帶押過戶”有潛在風(fēng)險嗎？
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，對買方而言，風(fēng)險點在于交易期間房屋被查封。
交易過程賣方抵押解除前，若賣方出現(xiàn)無法償還到期債務(wù)的情況，銀行有權(quán)要求查封、拍賣、變賣房屋，這將對買方造成不利影響。此時，買方的購房款可通過公證處提存專用賬戶原路返還，但是解除買賣合同較復(fù)雜，需耗費大量時間。
對賣方而言，風(fēng)險點在于提前償還貸款的可能性。
交易過程中賣方抵押解除前，若房屋出現(xiàn)重大且不可挽回的價值損失，觸發(fā)銀行提前還款的情形，賣方貸款將加速到期，從而導(dǎo)致其承受較大的還貸壓力。
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