● 本報(bào)記者 石詩(shī)語(yǔ)
“這段時(shí)間1年期美元定期存款利率最高能到5.2%，目前基本在4.7%左右，稍微有所回調(diào)，2000美元就可購(gòu)買(mǎi)。”農(nóng)業(yè)銀行北京地區(qū)某理財(cái)經(jīng)理向中國(guó)證券報(bào)記者表示。
隨著美聯(lián)儲(chǔ)不斷加息，美元定期存款利率持續(xù)走高，今年以來(lái)多家銀行已上調(diào)至5%以上。雖近期受硅谷銀行等風(fēng)險(xiǎn)因素影響美元存款利率有所回落，但也穩(wěn)居4%以上。在高收益的背后，專家提示，雖然定期產(chǎn)品可提前鎖定收益，但投資者仍需充分考慮匯率波動(dòng)和換匯成本帶來(lái)的收益折損。
美元存款利率走高
“目前美元定期存款1年期的基礎(chǔ)利率是4.9%，半年期的利率為4.3%，3個(gè)月的利率為3.9%，均可申請(qǐng)利率上浮。”中國(guó)銀行北京地區(qū)某理財(cái)經(jīng)理告訴記者，“如果新進(jìn)資金超等值人民幣5萬(wàn)元，1年期美元定期存款利率可上浮至5.05%，新進(jìn)資金超10萬(wàn)元，利率可上浮至5.1%。”
同時(shí)，他告訴記者：“從去年10月、11月份開(kāi)始美元存款業(yè)務(wù)受到關(guān)注，那時(shí)利率沒(méi)現(xiàn)在這么高，今年以來(lái)逐漸突破5%，最高達(dá)到過(guò)5.5%，最近咨詢美元存款的客戶明顯增多了。”
工商銀行客戶經(jīng)理也向記者介紹，該行目前1年期美元定期存款產(chǎn)品8000美元起存，最新一期利率為4.8%。
此外，記者走訪中了解到，今年以來(lái)，包括興業(yè)銀行、江蘇銀行、廈門(mén)國(guó)際銀行等在內(nèi)的多家股份行及城商行1年期美元定期利率也均觸達(dá)5%以上。
但多家銀行理財(cái)經(jīng)理表示，美元定期存款利率按日或周進(jìn)行調(diào)整，具體存款利率需以存入當(dāng)天的實(shí)際報(bào)價(jià)為準(zhǔn)，且部分銀行表示該類產(chǎn)品只能在線下柜臺(tái)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。
除美元存款產(chǎn)品外，美元理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)也有所上漲。中國(guó)銀行海淀區(qū)某支行理財(cái)經(jīng)理介紹：“目前我行在售的一款期限為364天的固收類美元理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)可達(dá)5.1%，但會(huì)有所浮動(dòng)，起購(gòu)門(mén)檻低，1美元就能購(gòu)買(mǎi)。”
利率上漲或接近尾聲
美元存款利率上漲主要和美聯(lián)儲(chǔ)加息有關(guān)。“去年以來(lái)，美聯(lián)儲(chǔ)不斷加息，帶動(dòng)美債利率走高，多國(guó)美元存款產(chǎn)品的利率也水漲船高。”交通銀行北京豐臺(tái)支行某理財(cái)經(jīng)理表示。
美元存款利率是否會(huì)繼續(xù)上升？多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2023年二季度美聯(lián)儲(chǔ)仍有加息計(jì)劃，但加息進(jìn)程可能接近尾聲，因此，美元存款利率繼續(xù)上升空間有限。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，美國(guó)勞動(dòng)力市場(chǎng)仍處于偏強(qiáng)勁的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，當(dāng)前美國(guó)銀行業(yè)有所承壓，近期一些經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)趨弱跡象，預(yù)計(jì)基準(zhǔn)情形下，美聯(lián)儲(chǔ)將于5月加息25個(gè)基點(diǎn)后停止加息。
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華預(yù)計(jì)，美聯(lián)儲(chǔ)后續(xù)仍有1至2次加息，每次加息25個(gè)基點(diǎn)，峰值在5.25%至5.5%。從目前美國(guó)通脹放緩的軌跡來(lái)看，5.5%左右的政策利率已經(jīng)進(jìn)入限制性利率水平，美聯(lián)儲(chǔ)有意避免因過(guò)度收緊而對(duì)經(jīng)濟(jì)造成更嚴(yán)重的傷害。
注意匯率風(fēng)險(xiǎn)
與當(dāng)前較為可觀的美元存款利率相比，多數(shù)銀行1年期人民幣定期存款利率維持在2%左右，因此美元存款讓不少投資者看到了投資機(jī)遇。但多位理財(cái)經(jīng)理和專家提示，雖定期存款可提前鎖定收益，但在購(gòu)入外幣存款或理財(cái)產(chǎn)品也需充分考慮潛在的匯率風(fēng)險(xiǎn)。
融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，購(gòu)買(mǎi)美元存款產(chǎn)品存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，如果在存款到期之前，美元相對(duì)于人民幣貶值，則儲(chǔ)戶會(huì)有一定匯率損失，美元存款產(chǎn)品的實(shí)際利率要打一定折扣。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級(jí)研究員金天建議，需要綜合考慮匯率波動(dòng)和換匯成本，未來(lái)如果美元匯率出現(xiàn)回落，則投資者在美元存款上的利息收益可能被匯率損失和換匯手續(xù)費(fèi)侵蝕。
“如果持有閑置美元，在當(dāng)前時(shí)點(diǎn)存入美元定期產(chǎn)品較為合適。但如果為了購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品而專門(mén)換匯，考慮到后續(xù)美元匯率走勢(shì)的不確定性，可能并不劃算。”交通銀行上述理財(cái)經(jīng)理表示。